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銀行發(fā)展合理化建議和幾點意見
時代在不斷改變，銀行在發(fā)展上，應該怎么樣合理化呢？你有哪些建議呢？下面小編為大家整理推薦了銀行發(fā)展合理化建議，歡迎大家前來參閱。
銀行發(fā)展合理化建議篇一
xx市是中國銀監(jiān)會批準的全國第二批組建新型農村金融機構的試點地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持“三農”經濟和中小企業(yè)發(fā)展的進程。為此,提出如下促進大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關建議:
其一,創(chuàng)新金融服務,以適應農村地區(qū)多層次的金融產品需求。村鎮(zhèn)銀行作為一種新型農村金融機構,其設立的目的是加大對農村經濟發(fā)展的支持力度。村鎮(zhèn)銀行必須致力于機制創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,才能有更大的發(fā)展空間。創(chuàng)新金融服務主要途徑,一是豐富貸款產品。要不斷探索研究“三農”金融產品需求,準確地定位目標客戶群,不斷地量身定做特色產品,進行產品創(chuàng)新、細分產品,以推出符合農村客戶需求的多樣化金融產品,如開辦應收賬款抵押貸款、未來權屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉(xiāng)農民自主創(chuàng)業(yè)貸款、各種擔保和聯保貸款等多種多樣的貸款類型,用產品與服務打動和招攬客戶。二是完善金融服務功能。村鎮(zhèn)銀行要建立高效、安全的支付
清算系統(tǒng),改善村鎮(zhèn)銀行的結算功能和支付條件,實現資金跨行處理,加快資金周轉,為居民提供與之生活密切相關的支付結算服務,促進農村經濟發(fā)展。三是拓展金融服務產品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產品銷售,代理保險等,這些中間業(yè)務不僅對于增加農村儲蓄、提高村鎮(zhèn)銀行的知名度有著積極的作用,更可以優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經營結構、提高利潤水平、鞏固其前期發(fā)展基矗
其二,加強規(guī)范管理。一是加強制度建設,防范金融信貸風險。建立健全有效的內控機制是防范金融風險的第一道屏障。調查中了解到,盡管大連市轄內五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國有商業(yè)銀行相比,還有一定的'差距。二是創(chuàng)新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防范和金融服務上,把貸款、利息、利潤和服務水平等指標與其收入掛鉤,形成激勵機制。
其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當前村鎮(zhèn)銀行處于經營初期,需要相關的政策支持。據調查,目前的所得稅率、營業(yè)稅率對于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負擔過重。建議對于村鎮(zhèn)銀行一定期間內形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農貸款提供貼息資金,通過對農戶貸款進行貼息來降低銀行經營風險,緩解農戶還款壓力。第二,在市場準入上實行區(qū)別對待政策。當前,網點覆蓋率低、金融服務空白點多,已經成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對于達到監(jiān)管要求、經營業(yè)績好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴張網點,向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網點覆蓋率。
銀行發(fā)展合理化建議篇二
尊敬的支行各位領導，根據銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結合網點實際工作情況，營業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個強大的后盾支持下，通過更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內控及服務管理，實現擴大市場份額，提高客戶忠誠度，培育新增優(yōu)質客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動力。
作為基層網點工作人員，通過在實際工作中的總結，建議如下：
一、應充分重視營業(yè)網點在機構類客戶維護中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”
以營業(yè)室為例。目前，歸口支行管理的機構類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務，沒有授信業(yè)務。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營業(yè)網點中。但是因為管理口徑的原因，網點人員在維護工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對稱和滯后。(假設，某一機構類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網點并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動性究竟如何。同時基于服務等因素，也不能過多干預。由此，因為對維護情況了解上的脫節(jié)，必然會導致客戶與存款的流失。)
另一方面，在網點拓展新增機構客戶時，如果沒有支行的支持，也必然是勢單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競爭白熱化的形勢下，想要爭取一個優(yōu)質的政府類客戶，單純依賴產品和服務是不能夠求勝的。因
為這類客戶對產品沒有過高要求，同時他到哪里都會享受到優(yōu)于普通客戶的服務。想要新增一個機構客戶往往更需要依托方方面面的社會關系和其他因素。所以當營業(yè)網點發(fā)現了線索時，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。
基于以上二個方面，我們建議，在機構客戶的維護工作中，請行領導充分重視網點的積極作用。同時，提供一個渠道，將網點發(fā)現的潛在機構客戶，由支行帶領完成營銷工作，以更好地推進機構存款增長。
二、合理調配人力資源，建立動態(tài)的崗位配臵機制
個別營業(yè)網點因為周邊環(huán)境和服務對象的不同，會有季節(jié)性業(yè)務高峰。因此，我們建議，以動態(tài)的業(yè)務量變化為依據，合理安排網點人員數量。
以營業(yè)室為例。因為毗鄰城鄉(xiāng)結合部，每年的春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農業(yè)補貼。因此形成了業(yè)務量驟增，營業(yè)室內人滿為患的景象。這段時間，我們特別需要增加綜合柜員、授權柜員和大堂經理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務有序進行和服務質量。但是，在五一之后，農補業(yè)務逐漸收尾，我們對綜合柜員的需要量也會減少。
再如，支行現在只有一個專職授權柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權。如果在業(yè)務平峰，尚可應付。但是在賬戶管理業(yè)務高峰期間，比如企業(yè)年檢等時段，因為要承擔7個營業(yè)網點的備案工作，所以，授權工作必然受到影響。
綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動態(tài)的崗位配臵機制，以達到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。
三、加強品牌維護，樹立統(tǒng)一的企業(yè)形象
品牌是一個名稱、名詞、符號或設計，或者是它們的組合。并通過以上這些要素及一系列市場活動而表現出來的結果所形成一種形象認知度，感覺，品質認知，以及通過這些而表現出來的.客戶忠誠度。是于一種寶貴的無形資產。
企業(yè)形象是人們通過企業(yè)的各種標志而建立起來的對企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現形式，是社會公眾與企業(yè)接觸交往過程中所感受到的總體印象。
品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實際工作中卻沒能更好地加以利用。
在此我還想舉例說明。在我們支行的多數網點中，客戶取款時如果向我們要一個取款袋，如果是二三萬，柜員可能會給個信封;如果是十萬以上，柜員可能會給找個黑塑料袋。更為可笑的是，會有柜員熱情地把自己購物后，帶有其他企業(yè)標識的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機會。
我們建議，能為網點訂制帶有我行標識的取款袋和相關客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業(yè)品牌，樹立我行良好的企業(yè)形象。
四、讓員工明白創(chuàng)利費用配比方案，充分調動員工主觀能動性。
銀行發(fā)展合理化建議篇三
中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲蓄銀行的成立，是中國郵政發(fā)展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時，它標志著即將實現郵政與郵政儲蓄分業(yè)經營，按照金融企業(yè)進行管理與監(jiān)管，是深化我國金融體制改革，適應城鄉(xiāng)二元經濟結構對金融服務需求的歷史產物，是服務三農、建設社會主義新農村的有生力量，也是當前盡快規(guī)范郵政機制經營發(fā)展，防范和化解郵政金融風險，有效解決郵政儲蓄資金返回農村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發(fā)展，有利于觀念創(chuàng)新，產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新;有利于有效緩解儲蓄資金運用的矛盾，提高收益率;有利于獲得市場主體地位，擴大業(yè)務領域，增強競爭實力，實現郵政金融持續(xù)健康快速的發(fā)展。下面，筆者結合全市郵政儲蓄發(fā)展的實際情況，淺談幾點認識和見解。
一、全市郵政儲蓄發(fā)展概況
隨著郵政儲蓄的快速發(fā)展和規(guī)模的不斷擴大，其業(yè)務品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務功能逐漸完善，社會影響力也在逐日提升。具體表現在：
一是網絡能力顯著增強。目前，全市郵政儲蓄服務的營業(yè)網點達42個，ATM自動取款機3臺，提供匯兌服務的營業(yè)網點達45個。網點遍布全市，溝通城鄉(xiāng)，聯通全國。其中有近45%的儲蓄網點和近58%的匯兌網點分布在農村地區(qū)，隨著部分商業(yè)銀行機構撤并，甚至部分貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為溝通居民個人結算的唯一渠道。通過大規(guī)模的信息化建設，已經具有聯通全國的金融計算機網絡，逐步實現了各項業(yè)務操作、監(jiān)控的全程電子化處理。
二是服務領域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業(yè)務已基本形成了以儲蓄存款為主體，以國際、國內匯兌、轉帳業(yè)務、卡業(yè)務、代理保險、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業(yè)務和資產業(yè)務為補充的業(yè)務結構體系，業(yè)務品種日益增多，不斷適應市場需求。
三是經營規(guī)模不斷擴大。截止2007年8月底，全市郵政儲蓄余額達到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉(xiāng)居民在郵政儲蓄機構開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險達316萬元。
四是服務水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲蓄和匯兌服務在網絡、產品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的實力，所提供的基礎性金融服務，在廣大城鄉(xiāng)居民中已經深入人心，成為重要的零售金融機構，創(chuàng)立了百姓依賴的業(yè)務品牌，在堅持發(fā)展郵政業(yè)務的同時，始終長期不懈地強化金融服務意識，改進服務方式，尤其在農村偏遠地區(qū)開辦了特快送款業(yè)務等服務舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評。
回首過去，郵政金融走過了不平凡的發(fā)展道路，經歷了數次改革，發(fā)生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲蓄銀行的'成立將給我們帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)，同時也面臨著新的矛盾和發(fā)展中的困難。
隨著目前郵儲余額的增長，郵儲余額與收益的矛盾日益突出。有網點就有余額，有余額就有收入，這是郵政儲蓄自1986年開展業(yè)務以來的經營規(guī)律。但目前，這一規(guī)律被徹底打破了。2003年以來，國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段，新增資金自主運營，由此開始，收益方式也發(fā)生了重大變化，2005年開始，國家又對郵政儲蓄的老存款開始分五年逐步轉出，使儲蓄收益進一步降低。從目前的統(tǒng)計數據看，老存款利率4.131%，2006年自主運營收益率為3.11%，郵儲經營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實際收益率已經非常低了。加之，郵政儲蓄銀行成立后，隨著存款準備金、存款保險準備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進一步減少，對于像我市經濟落后的地區(qū)來說，郵政儲蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對于今后的發(fā)展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠遠彌補不了利差收入帶來的缺口。
另一方面，雖然全市郵儲網點較多，但是在農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布約有45%的比例，各縣郵政儲蓄大多存在營業(yè)場所陳舊、安全設施不夠、硬件設備落后、操作環(huán)境較差的問題。由于業(yè)務長期“只存不貸”，只屬于金融業(yè)務的一個分支，使得金融綜合業(yè)務人才極為匱乏，目前儲蓄從業(yè)人員學歷較低，素質不強，業(yè)務水平不高，難以啟動用戶滿意的多元化金融服務，新開辦的中間業(yè)務社會認知度低，差距非常明顯，業(yè)務品種的獲利能力不均衡。
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