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2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點復(fù)習(xí)
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知識點：了解客戶的主要內(nèi)容
(一)從理財規(guī)劃需要角度分類客戶信息
1.基本信息
客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。
2.財務(wù)信息
財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。
3.個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)
這方面內(nèi)容包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。按時間長短可分為短、中、長期的理財目標(biāo)。
(二)財務(wù)信息和非財務(wù)信息的分類
客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。
(三)定量信息和定性信息的分類
客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。
知識點：基金
(一)基金的概念及特點
1.概念
基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。
2.基金的特點
(1)集合理財、專業(yè)管理
基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益�；鹩蓪I(yè)人員管理。
(2)組合投資、分散投資
基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。
(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)
利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。
(3)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
為切實保護投資者利益，各國(地區(qū))監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露。開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。
(5)獨立托管、保障安全
基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。
(二)基金的分類
1.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。
開放式基金與封閉式基金特征比較
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封閉式基金 |
開放式基金 |
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交易場所 |
滬、深證券交易所 |
基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易 |
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基金存續(xù)期限 |
有固定期限 |
沒有固定期限 |
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基金規(guī)模 |
固定額度，一般不能再增加發(fā)行 |
規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求 |
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贖回限制 |
在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn) |
可以隨時提出購買或贖回申請 |
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價格決定因素 |
交易價格主要由市場供求關(guān)系決定 |
價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定 |
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分紅方式 |
現(xiàn)金分紅 |
現(xiàn)金分紅、再投資分紅 |
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投資策略 |
不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效 |
隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進行長期投資會受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平 |
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信息披露 |
單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次 |
單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告 |
2.按照投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。股票型基金股票投資比重不得低于60%，高風(fēng)險高收益;債券型基金債券投資比重不得低于80%，低風(fēng)險低收益;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，低風(fēng)險、低收益、高流動性。混合型基金同時以股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。
3.基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金與收入型基金的區(qū)別：
①投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。
�、谕顿Y工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。
③資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。
④派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率;收入型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。
平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。
4.依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金;被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
5.基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金。
6.根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
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