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2017銀行從業(yè)考試風(fēng)險管理考點(diǎn)：操作風(fēng)險識別
導(dǎo)語：操作風(fēng)險通常是指金融機(jī)構(gòu)中辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補(bǔ)償或賠償。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，也是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險的基礎(chǔ)上，人們才能夠主動選擇適當(dāng)有效的方法進(jìn)行的處理。
第 5 章 操作風(fēng)險管理
5.1 操作風(fēng)險識別(要求不高，只需做到一一對應(yīng))
風(fēng)險管理是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
所指操作風(fēng)險包括一些法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。
5.1.1 人員因素
1.內(nèi)部欺詐
2.失職違規(guī)
3.知識/技能匱乏：含欺詐項(xiàng)
4.核心雇員流失
5.違反用工法：《勞動合同法》
5.1.2 內(nèi)部流程
1.財務(wù)/會計(jì)錯誤
主要是新的會計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施之后，上市商業(yè)銀行在不良貸款撥備方面的處理，也是銀監(jiān)會監(jiān)管的重點(diǎn)。
2.文件/合同缺陷
作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強(qiáng)檔案管理的一個重點(diǎn)。
3.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。產(chǎn)品的競爭是各商業(yè)銀行市場競爭的一個體現(xiàn)。
4.錯誤監(jiān)控/報告
5.結(jié)算/支付錯誤
6.交易/定價錯誤
5.1.3 系統(tǒng)缺陷
1.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量
2.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
3.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險
4.系統(tǒng)穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺詐/盜竊
2.洗錢(重點(diǎn)了解含義)把違法、非法所得變成合法的過程就是洗錢
3.政治風(fēng)險
4.監(jiān)管規(guī)定
5.業(yè)務(wù)外包
6.自然災(zāi)害
7.恐怖威脅
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