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2017助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力章節(jié)難點
助理理財規(guī)劃師即為三級理財規(guī)劃師，通常將專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，分為一級、二級、三級。接下來小編為大家編輯整理了2017助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力章節(jié)難點，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
分析客戶現(xiàn)金需求
第一章 現(xiàn)金規(guī)劃
第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求
一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素
(一)對金融資產(chǎn)流動性的要求
1、交易動機
家庭由于收入與支出在時間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機屬于交易動機。
2、謹慎動機或預(yù)防動機
謹慎動機或預(yù)防動機是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價物。如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預(yù)防動機則歸因于未來收入和支出的(不確定性)。
(二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本
通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于(機會成本)的存在，持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。
二、流動性比率
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強的資產(chǎn)。
流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
資產(chǎn)的流動性與收益性通常呈反比，即流動性較強的資產(chǎn)收益性較低，而收益性較強的資產(chǎn)其流動性往往欠佳。
對于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)的(流動性)顯然重要得多，因此助理理財規(guī)劃師應(yīng)建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3左右。
編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。
理財規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
消費支出規(guī)劃
第二章 消費支出規(guī)劃
一、金融市場與消費支出
二、收入、支出與財務(wù)安全和財務(wù)自由
(一)收大于支的消費模式
家庭消費收大于支模式的圖形表現(xiàn)為(投資曲線上升，收入曲線在消費曲線上方)。
(二)收支相抵的消費模式
家庭消費收支相抵的模式的圖形表現(xiàn)為(投資曲線上升，消費曲線圍繞工薪收入曲線波動)。
(三)支大于收的消費模式。 “月光族”屬于這種消費模式。
第一節(jié) 債務(wù)消減計劃
一、減債計劃
二、債務(wù)危機的防范
三、債務(wù)危機的處理
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