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2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論重要考點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實(shí)可行的、量身訂制的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
交付理財(cái)規(guī)劃方案
一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根據(jù)其他專業(yè)人士的意見改進(jìn)方案 2、根據(jù)客戶意見修改
3、因理解差異而修改理財(cái)方案
三、客戶聲明
制定具體規(guī)劃方案
制定具體規(guī)劃方案內(nèi)容主要包括：
1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 3、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃
4、稅收籌劃 5、投資規(guī)劃 6、退休養(yǎng)老規(guī)劃 7、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等
財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)
第一單元 編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表
一、編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
二、編制現(xiàn)金流量表
第二單元 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況
一、資產(chǎn)負(fù)債表分析
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶總的資產(chǎn)與負(fù)債情況，通過對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的負(fù)債表的分析，理財(cái)規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，而且能夠掌握客戶實(shí)際擁有的財(cái)富量。
1、資產(chǎn)情況分析 2、負(fù)債情況分析 3、凈資產(chǎn)分析
二、現(xiàn)金流量表分析作用：
1、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。
2、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。
3、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。
三 、客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析
1、結(jié)余比率：結(jié)余/稅后收入
2、投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
3、清償比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)
4、負(fù)債比率：負(fù)債總額/總資產(chǎn)
5、即付比率：流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額
6、負(fù)債收入比率：到期需支付的債務(wù)本息/同期收入
7、流動(dòng)性比率：流動(dòng)資產(chǎn)/月支出
四 、預(yù)測(cè)客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
1、客戶未來收入情況預(yù)測(cè) 2、客戶未來支出情況預(yù)測(cè) 3、資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)
收集客戶信息
第一單元 客戶財(cái)務(wù)信息的收集和整理
一、客戶的收支情況
1、收入 2、支出
二、資產(chǎn)負(fù)債情況
1、資產(chǎn)：包括金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)和其他個(gè)人資產(chǎn)
2、負(fù)債
三、社會(huì)保障信息
四、風(fēng)險(xiǎn)管理信息
五、遺產(chǎn)管理信息
第二單元 客戶非財(cái)務(wù)信息的收集和整理
一、客戶個(gè)人信息主要包括：
1、姓名與性別 2、職業(yè)與職稱 3、工作的安全程度
4、出生日期和地點(diǎn) 5、健康狀況 6、子女信息
7、婚姻狀況 8、客戶聯(lián)系方式
二、客戶心理和性格特征分析：
1、客戶的地域差異 2、客戶個(gè)性偏好分析模型
3、客戶心理分析模型 4、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好
第三單元 了解客戶的期望理財(cái)目標(biāo)
1、理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望
2、理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶形成合理的理財(cái)目標(biāo)是制訂合適的理財(cái)方案的關(guān)鍵步驟之一
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